一次普惠金融落地到村的生动实践

下午一点，炙热的阳光下，马路上几乎看不到人影。金仓湖畔的太仓城厢镇东林村晚晴睦邻服务中心，人声鼎沸。几十名阿姨在活动室里跟着老师，认真唱着沪剧；隔壁的棋牌室里，老先生们几人一桌，鏖战正酣；另一间影音室里，老人们半躺在单人沙发上轻松地看着正在播放的电视剧……这是东林村1400多名老年人的养老日常。“有退休工资，还有十来种保险，我们的生活完全没有后顾之忧。”73岁的徐玉英阿姨笑着说。

支持三农，助力乡村振兴，是金融行业做好普惠金融大文章的重要内容。历经多年实践，苏州各金融机构逐步探索出具有行业特色的长效助力机制。作为远近闻名的乡村振兴新典型，太仓市城厢镇东林村正是其中的缩影。

文/夏天　摄影/葛雷

家里破块玻璃也能赔！

人均拥有保险10种以上

多年前的一个夏天，一场大雨把江苏省太仓市城厢镇东林村小区车库全部淹没，村民纷纷向村里求助，书记苏齐芳的电话被打爆了。正在苏齐芳招架不住之时，太仓市太平洋财险的工作人员冒雨来到了现场。不出两天，小区张贴了每户村民车库淹没的估损，受损的村民也及时拿到了保险公司的理赔款。

一场涉及200余户突发自然灾害的事件，因为保险机制而化解。对很多东林村的村民来说，这只是与保险结缘的开始。

又是一年夏天，走进城厢镇东林村，呈现在眼前的是水稻田里一派绿意盎然的景象。2007年开始，东林村以“大承包、小包干”为核心内容组建合作农场，全村实现了“三集中、三置换”，成为城乡一体化建设的示范村，农民已经变为了市民。

说起村民们的金融保障，东林村党委委员、村委会副主任邓秋红有些骄傲地说：“我们的保险比城里人还要多。”前段时间，邓秋红的婆婆家发生了一场小型火灾，老人家忘记关煤气，窜起的火苗把灶台、瓷砖和抽油烟机全部烧黑了，通过投保的家财险，老人最终获得了1000多元的保险赔偿，全部用于翻新厨房。“村民们现在哪怕家里破了一块窗玻璃，也能通过保险赔到钱，大家都有满满的安全感。”

如今，东林村是名副其实的保险村。保险入户率100%；2700多名村民每人都有短期意外险、家财险、重疾险、雇主责任险、小区公众责任保险等，人均拥有保险10种以上。

这些保险的支付方式各不相同：家财险全部由东林村支付；意外险集体支付20元/人，其余由政府补贴；雇主责任险由市财政承担40%、镇财政承担30%、合作社承担30%；重疾险由村民自付10元，村委会补贴20元/人；“福村宝”由村民个人出资20元/人，村集体补贴80元/人……保障涵盖了衣食住行，在新型城镇化建设中，保险犹如柴米油盐一样成了新东林村新农民的必需品。

生病看病不用愁

一年缴20最高可报20万

那么，为村民提供金融保障的资金从何而来呢？

据了解，东林村早就完成了所有农户的村民土地换社保工作，村里下设物业管理公司、园林绿化公司、家政服务公司、生态养殖公司等16家企业，全村劳动力均做到了失地不失收。

近年来，东林村依托集体经济组织，发展生态循环农业，推进农产品深加工，建设文化旅游项目，村里集体经济增收了，经村民大会表决，从村里收入分红中拿出20%资金，为村民办理保险等福利保障。

在村里土地全部流转后，农民由分散居住变成了集中居住，以村为单位建立了小高层住宅小区，随着村民们生活方式的变化，东林村所给予的保障也在不断变化。“‘福村宝’是前年开始试点，就从我们这里开始，现在已经慢慢向更多地方推广了。”在东林村村委会里，记者看到了一张“福村宝”的宣传单，上面强调“这不是商业保险”，而是一种医疗互助保障，在中国人民保险工作人员，同时又是东林村村民的徐春林眼中，“福村宝”的试点是一件能实实在在帮助到村民的大好事。

“以前我们有重疾险，但是名录上三十多种疾病，大多是不治之症，‘福村宝’不一样，不限年龄、不限健康状况，只要是村民所有人都能参加。”徐春林介绍，每年每个村民只要缴纳20元的互助费，村集体补贴80元就能参加“福村宝”，“住一次医院报一次，不限次数，一年累计最高可以报20万元。”

“我们身边所有人都参加了‘福村宝’和重疾险，花小钱买大保障的事情大家都很乐意。另外，针对生病的人，村里还有一笔补贴，村民都可以申请。”前不久，徐玉英的老伴因为脑梗和心脏病多次住院治疗，自费费用超过了5000元，最终在各种补充医疗保险和村里福利补贴的帮助下，他们的自费费用缩减到了不足1000元。

在东林村，买保险是一件特别简单的事情。每年续保之前，村委会会发放通知，村民们按照时间到村里缴费就行。像“福村宝”这样需要下载APP参保的，如果家里没有年轻人可以帮忙，村民也可以委托村委会帮忙。在需要赔付时，村委会也会全程为村民提供帮助。“我们希望能让所有村民在生病之后，也不用有太大的经济压力。”东林村党委副书记潘鋆皓说。

小投入大保障

特色农业险让新型农业底气更足

如何建立多层次的保障工作，在保障村民的同时也可以保障村集体资产？这个难题曾经困扰了东林村很久。

整村拆迁后，东林村村民面临40、50就业问题，为此东林村组建了劳务合作社，包含种植、养殖、劳务、物业、绿化、保洁等，为村民提供了近150个岗位。可村民大多数都是45岁以上的失地农民，且年龄集中在50-65岁之间。在这样的情况下，用工风险也引起东林村两委会的重视，于是，他们开始向市场寻找合适的解决办法。

这时，太平洋财险针对这一用工特点，经过总公司特批后将雇主责任险的最高年龄调至70岁，他们带着这个政策来到东林，当下一拍即合，成功解决了东林村村民就业的后顾之忧。东林村也成为太仓第一个投保劳务合作社雇主责任险的村镇，如今东林村职工已经实现个人商业保险的全覆盖。

2011年，东林村开始以高标准农田建设以及水稻种植全程机械化作为目标开展了一系列的农业建设。1800亩水稻、小麦保险，20亩新建育秧大棚保险，以及桃梨气象指数险、羊养殖险等在内的农业险为东林村的新型农业建设的探索起到了保驾护航的作用。

去年年底，农业农村部、中央宣传部、司法部，公布了第三批全国乡村治理示范村镇名单，东林村成为苏州入选的两个村镇之一。从曾经太仓的“穷”村，到如今全国乡村振兴的新典型，东林村的发展之路上，始终有金融机构的陪伴。在这里，苏州的金融保险机构已探索出一条从基础设施建设、产业+消费保障等方面推动乡村建设与发展，到发挥保险主业，以保险兜底风险，以健康服务防范风险的乡村全路径。

“东林村的故事，正是我们金融机构真正将金融产品落地到村，落实到人，将普惠金融文章做实、做细，谱写乡村振兴的鲜活故事。”国家金融监管总局苏州监管分局普惠金融科负责人表示，接下来苏州的金融机构仍将紧紧围绕国家新型城镇化产业政策，发挥风险管理专业化优势，围绕农民生产、生活、人身等方面的风险管理需求，推出农民迫切需要的金融产品，同时针对“新苏州人”开办更多业务，写好普惠金融大文章，服务乡村振兴战略。