如何辨别传销、直销、 非法集资和民间借贷

尽管“传销”在网友们的耳中已经不是一个陌生的名词，但仍然很多网友分不清什么是传销，什么是直销，该如何判断传销行为？

直销和传销主要区别：是否以销售产品作为收益的来源、有无入门费 、是否设立店铺经营、有无退货保障制度、销售人员是否发展下线并形成网络、是按劳取酬还是团队计酬。最后，直销必须要经国家审批获得直销牌照或特许经营才能从事直销经营业务。

而当前传销的主要形式，主要由以下几种形式：

一是以政府支持、投资项目为名，打着“资本运作”、“连锁销售”、“中部大开发”等旗号的聚集型传销。

二是以“电子商务”、“网络销售”、“网络加盟”、“私募基金”、“原始股投资”、“人际网络”、“网上培训”、“点击广告即可获利”等为名的网络传销。

人之所以上当受骗，一是因为没有判断力，二是因为贪。

除了直销与传销的区分，如何辨别非法集资和民间借贷的？

“非法集资”并非严谨的法律概念，依据《中华人民共和国刑法》的规定，“非法集资”行为主要涉及的罪名为“非法吸收公众存款罪”。“非法吸收公众存款罪”，是指行为人违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，资金主要用于生产经营及相关活动、行为人有还款意愿，扰乱金融秩序的行为。

非法集资有四个特点：

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

民间借贷是指企业与自然人之间和非金融企业之间合法的债权债务关系。其法律特征如下：

1.非金融企业之间违法“民间借贷”的法律依据：①最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复》，企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。②《贷款通则》第74条“企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行对出借方已取得或者约定取得的利息予以收缴，并对借入方处以相当于银行贷款利息的罚款”。各地法院基本习惯性的援用该司法解释判决非金融机构参与型企业间借贷无效。

2.非金融机构企业与自然人“民间借贷”的合法化操作手法：  ①借贷双方约定的利率在人民银行公布的同期同类利率4倍以内者有法律效力，超过4倍的法律不予承认。②企业借贷对象指向特定对象，如家庭成员、亲友、本单位职工、国家机关等进行拆借，则属于合法的民间借贷行为，而不属于刑事犯罪。③企业借贷行为没有进行公开宣传，不具有公开性。④企业借贷的资金主要用于生产经营及相关活动。⑤借贷企业具有还款意愿，能够及时清退集资款项。